工行徐州分行践行企业汇率风险管理服务进阶计划

如今的外汇市场，变的是价格，不变的是波动。企业如何在波云诡谲的外汇市场中屹立，以不变应万变才是上策。商业银行推动企业树立风险中性理念是促发展、稳经营、践初心的应有之措；推动企业外汇套保“量增、面扩、价减”、增强外汇风险管理的普惠性是落实“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务的重要举措。工行徐州分行始终把“精准扶持、减费惠企”作为自身必修课，利用业务、渠道、人员、规模和系统上的优势，降低涉外企业套保成本，最终帮助企业实现财务管理的稳定性和可预测性。

为进一步落实自律机制及外汇风险中性工作要求，扩大政策宣传效果，持续引导企业树立风险中性理念、增强汇率避险能力，工行徐州分行积极提升服务企业汇率风险管理的“软实力”，于2021年11月启动“企业汇率风险管理服务进阶活动”，通过持续加强对外向型企业的金融支持，为企业提供专业化、精细化、定制化的金融供给及服务，降低企业汇率风险管理成本，进而提高外汇衍生品套保比率，扎实推进“两个精准、两个强化”工作要求。

精准宣传、全域覆盖

2021年以来，该行国际业务部牵头为两百余户外资外贸企业开展各类形式的人民币汇率走势分析及避险产品宣讲活动；针对行内条线人员开展“汇率风险管理服务能力提升”培训班，提升经办人员的业务技能和客户服务能力，更好地引导客户强化对汇率风险的管理；联合海关、税务、商务、人民银行和外汇管理局，走访积极走访各外贸外资企业，以实地走访、现场指导和座谈等形式，了解外贸企业需求和困难，引导企业树立汇率风险中性，根据各地区业务特点、区位实际、客户群体，形成一企一策，结合“我为群众办实事”活动，助力企业汇率避险能力的提升。本年截止目前，该行已为全辖50余户企业办理338笔汇率避险产品，其中远期结售汇2.9亿美元，比同期增幅达428.71%；办理期权业务1160万美元，较同期增幅达157.78%。

精准扶持，减费惠企

工行徐州分行持续扩大银行服务企业汇率风险管理的辅导范围，做好市场报价的快速反应与整体服务工作，将汇率避险工具惠及更多中小企业。该行通过认真分析辖内外汇业务资源，按交易规模和综合贡献将辖区涉外客户实行名单制分层管理，开辟“报价直通车”绿色通道，对客户的套保产品办理给与一、二、三档优惠报价，切实为客户减费让利，降低套保成本。目前已有130户企业享受绿色通道优惠政策，累计让利规模达500万元。

强化供给，产品优化

工商银行致力于打造多渠道、全方位的汇率风险服务链条。从事前、事中、事后三个阶段，提供无缝衔接式金融服务。事前，结合汇率走势和客户未来现金流帮助识别汇率风险，宣传“保值”的风险中性管理理念。事中，对客户进行衍生产品适合度评估，协助企业建立汇率风险管理的目标导向和损益预期，量身定做套保方案。事后，为客户套保敞口提供估值和存续期服务。加大跨境人民币推广力度，从源头上降低企业汇率风险。在外管局多项政策的支持下，充分运用金融科技提升企业跨境人民币涉外收支的便利性，持续提升“一带一路”金融服务能力。另外，发挥科技力量，打通外汇避险最后一公里。大力推广网银、电子交易平台等套保交易线上渠道，满足企业足不出户快速高效的汇率管理需求。

强化沟通，经验共享

在为企业提供汇率风险管理服务的过程中，工行徐州分行积累了好多帮助涉外企业完善内部管理、解决企业避险难题的成功经验。M公司是典型的小微型企业，企业财务管理不够精细化和汇率风险意识较淡薄，多年来客户日常支付材料款多以即期为主，在汇率双向波动较大情况下，汇兑损失较大。今年来随着进出口量的快速增长，如何有效规避汇率风险、实现资产保值成为企业减少财务损失的当务之急。工行徐州分行获悉企业相关情况后，积极向该公司宣讲汇率风险中性意识，帮助M公司初步建立起汇率风险管理机制，兼顾汇率避险和资金收益最大化原则，设计远期、掉期、期权等产品组合，形成公司汇率管理方案，使公司汇率管理得到有效提升。该行国际部为M公司针对性设计了“即期结汇+一年期远期单笔卖出期权”的产品组合方案，通过期权费改善结汇价格；结合企业现金流，综合运用即期、远期、结构化方案累计为M公司获利12.6万元，大大提高了套期保值效果。