来源：淮海财经 • 2025年08月25日 16:40:54
工行徐州丰县支行通过一系列精细化管理与风险防控措施，网点整体运营风险大幅降低，业务操作规范性显著提升，二季度顺利退出高风险网点行列，同时为后续稳健发展奠定了坚实基础。
一、业务培训扎实推进，员工素质有效提升
研究制定出“支行高风险网点退出提升方案”，严格按照方案要求，由网点负责人每周一、二、四班后开展业务培训，累计组织培训 14 场，覆盖营业厅全体人员。培训内容涵盖常用60个柜面交易操作、13项高风险事件案例剖析、退拒业务分析及检查问题整改学习等。培训结束后，由网点负责人结合学习内容，出题进行全员测试，检验学习成果，测试结果全员合格。通过培训，员工对业务流程的熟悉度提高，业务拒绝率和退回率明显下降，二季度三个月均达标市行考核，业务操作的熟练度和准确性明显增强，有效减少了因操作不当引发的风险事件。
二、退拒业务管理精细化，沟通协作更高效
建立了业务反馈机制，经办柜员在业务退回或拒绝后 当天群内反馈原因，网点负责人审核并由经办人上报至市行运行群内。本季度，共发生退回业务 2笔，拒绝业务1笔。相比上季度减少了66%。员工主动与远程授权人员沟通协作意识增强，因沟通不及时导致的拒绝业务未发生。针对主观原因导致的退拒业务，开展专项晨会分析 2 次，相关柜员后续业务操作错误率明显下降，对无退回、无拒绝、无推诿、无反交易、无风险事件的优质高效柜员按月进行奖励。
三、事中控制强化，风险防控能力提升
强化当班网点负责人履职能力，严格履行审核职责，大额现金收付复核、开户资料双人审核等规定动作执行到位率。每日交接记录完整率提升至100%，智能督导系统答复及时率100%，反洗钱要求落实及时率达 100% 。合规经理通过现场和非现场检查，发现并纠正履职不到位问题 3项，有效督促当班网点负责人提升履职能力。
四、账户风险管理成效显著
对公账户管理：本季度，对融安e核提示存在风险的 9个对公账户及时采取只收不付管控措施；建立“沁源工行对公账户群”邀请开户及管户人员70余人加入 “沁源工行对公账户客户群”，通过群内分享规范提示，告知账户使用风险。有效降低了对公账户风险事件发生率。
零余额账户管理：非现柜员每日按时查询零余额账户挂账，成功处理零余额账户挂账14笔，均在规定时效内完成处理；财政垫款资金当日清算率达 100%，月末提前提醒工作有效避免了财政支付业务挂账风险。
个人账户管理：在个人账户取现环节，通过风险提示引导客户 20余人次，规范审核流程后，有效拦截可疑取现交易。在账户解控业务中，严格审核标准，对30多个高风险账户进行详细核查，确保资金安全。个人客户办卡严格执行 “五问两查”，经办人员目前掌握执行较好，新开户未发生涉案涉案账户情况。 下一步我们将将“支行退出高风险网点提升方案”转化为“支行网点评级指标提升方案”，不断梳理、总结再提高，让该方案成为员工日常工作的行动指南。同时继续加强员工业务培训，尤其是复杂业务和新型风险场景的专项培训。最后细化奖惩措施，提高员工工作积极性和主动性，巩固高风险网点的退出成果，继续推动网点各项业务高质量发展。